El sistema regulatorio de Estados Unidos permite que inmigrantes sin Seguro Social accedan a cuentas bancarias y alquiler de vivienda utilizando documentos extranjeros válidos, como el pasaporte o el ITIN, de acuerdo con directrices de organismos federales. Esta política impacta a millones de residentes extranjeros y personas en tránsito que necesitan integrarse al sistema financiero y acceder a servicios básicos.
Por Infobae
La normativa, vigente desde 2025, responde a la demanda de soluciones inclusivas, otorga nuevas alternativas para quienes no poseen documentación local tradicional y se alinea con las recomendaciones de la agencia federal de vivienda HUD, el regulador bancario FDIC, la Oficina del Contralor de la Moneda OCC y el Servicio de Impuestos Internos IRS, que reconocen la validez de documentación alternativa tanto en la firma de contratos de alquiler como en la apertura de cuentas.
La agencia federal de vivienda HUD, el regulador bancario FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda OCC han publicado guías y normativas que autorizan a bancos y entidades financieras a aceptar documentos como pasaportes extranjeros y el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en reemplazo del tradicional Número de Seguro Social (SSN). La aceptación de estos documentos alternativos también cuenta con el aval del Servicio de Impuestos Internos IRS.
El uso de procedimientos flexibles surge en un contexto donde, según el centro de estudios Migration Policy Institute, más de 44 millones de personas nacidas en el extranjero residen en el país. La bancarización y el acceso formal a la vivienda son fundamentales para la integración y protección de este grupo, conforme a informes de HUD y FDIC.
¿Qué documentos acepta la banca estadounidense para inmigrantes sin Seguro Social?
La FDIC aclara en su guía para consumidores que los bancos pueden solicitar diversas formas de identificación para abrir cuentas. La lista incluye:
-Pasaporte extranjero vigente ITIN, emitido por el IRS
-Licencia de conducir extranjera
-Tarjeta de identificación consular
-Prueba de domicilio en Estados Unidos (factura de servicios, carta de empleo o contrato de alquiler)
-Formulario W-8 BEN para clientes extranjeros no residentes fiscales
Desde la OCC explican que los bancos deben cumplir con la normativa de “Conozca a su Cliente” (KYC) y pueden aceptar documentos alternativos siempre que permitan verificar la identidad del solicitante. En el portal oficial de la FDIC se indica: “no existe una ley federal que prohíba a los bancos abrir cuentas para personas sin Seguro Social, siempre que se cumplan los requisitos de identificación y prevención de lavado de dinero”.
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