El uso de tarjetas de crédito en EE.UU. está generando una factura mucho más alta para muchas personas. El hogar promedio destina hasta $208 al mes solo en intereses, dinero que no reduce un centavo del saldo original.
Por El Diario NY
El hogar promedio debe $11,149 y puede pagar hasta $2,497 al año solo en intereses, especialmente cuando el titular solo cubre el pago mínimo mensual. Se trata de un gasto silencioso que crece mes a mes y no arroja un beneficio directo a la economía familiar.
¿Por qué la deuda de tarjetas se vuelve tan difícil de liquidar?
La deuda total en tarjetas en Estados Unidos acumula $1.28 billones, el nivel más alto desde que la Reserva Federal comenzó a registrar ese dato en 1999, según datos de LendingTree y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Este dato refleja la dependencia que tienen los estadounidenses del crédito para apoyar sus finanzas.
Con tasas promedio cercanas al 21% anual a febrero de 2026, realizar únicamente el pago mínimo puede alargar la deuda durante décadas. En estas condiciones, un saldo de $10,000 puede terminar costando entre $24,000 y $26,000 y liquidarse en unos 27 años, de acuerdo con The Debt Relief Company. Es decir, más del doble de lo que originalmente debe.
La trampa que el estado de cuenta no muestra: paga poco, pero el adeudo nunca termina
El pago mínimo de las tarjetas de crédito está diseñado para mantener la cuenta activa del titular, pero no le sirve para terminar con su deuda. Por ejemplo, con una deuda de $10,000 al 22%, un pago mínimo de $250 se divide así: $183 van a intereses y solo $67 reducen el saldo real.
“Pagar el mínimo es una de las cosas más caras que puedes hacer con una deuda en tarjeta”, explicó un análisis de The Debt Relief Company en enero de 2026. “Está diseñado para mantenerte al corriente, pero no para sacarte de la deuda”.
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